Câu chuyện chi tiêu gia đình thế nào cho hợp lý luôn là đề tài nhận được sự quan tâm của nhiều người. Phần nhiều trong các gia đình, vai trò tay hòm chìa khoá, nắm giữ lo toan chi tiêu vẫn là người phụ nữ. Có là người trong cuộc, cầm tiền chi từng khoản từ lớn tới nhỏ mới biết trách nhiệm ấy không hề đơn giản chút nào. Làm sao để vừa cân đối chi tiêu lại vừa có một khoản tiết kiệm nhất định quả là bài toán không hề đơn giản. Cách nào để lập bảng kế hoạch quản lý chi phí sinh hoạt gia đình hợp lý nhất? Đâu là những mẹo quản lý tài chính gia đình giúp cho các cặp vợ chồng vẫn chi tiêu thoải mái mà để được tiết kiệm? Hãy cùng mình xem qua bài viết dưới đây ngay.
Cách lập bảng chi tiêu gia đình
Bạn hãy liệt kê ra tất cả các khoản chi phí cần sử dụng và chia thành từng nhóm. Điều này sẽ giúp bạn cân đối và dự tính được cho các mục chi tiêu của gia đình. Tùy theo nhu cầu chi tiêu mà phân bổ và sắp xếp tỉ lệ % hợp lý.
- Nhóm thường ngày: ăn uống trong gia đình, tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền mua thức ăn, tiền mua sắm, tiền thẻ điện thoại, tiền xăng xe. Tiền giải trí, tiền thuốc thang,…
- Nhóm dự phòng: khoản dự phòng cho các phát sinh như sửa xe, đi đám cưới, khám bệnh,..
- Nhóm tiết kiệm: khoản chi cho các mục tiêu trong tương lai hoặc các khoản chi có thời hạn như tiền gửi tiết kiệm vào ngân hàng, tiền cho các con đi học, tiền mua nhà, tiền trả nợ,…
- Nhóm đầu tư: dành riêng cho các gia đình kinh doanh đầu tư. Khoản này sẽ được chi cho mục đích kinh doanh có lợi nhuận như tiền vốn kinh doanh, tiền cho quỹ đầu tư,..
Những phương pháp chi tiêu hiệu quả
Phương pháp JARS – 6 hũ tài chính
Như tên gọi, đây là phương pháp chia đều 6 phần tiền cho 6 mục đích khác nhau:
- Ngân sách thiết yếu 55%: 55% số tiền được dành cho các khoản chi tiêu thiết yếu hàng ngày như ăn uống, đi lại, tiền nhà, hóa đơn điện nước, nhu cầu thiết yếu để duy trì cuộc sống. Nếu quỹ chi tiêu thiết yếu ở mức trên 80% thu nhập, bạn cần tăng cường nguồn thu hay cắt giảm chi phí để đảm bảo dòng tiền.
- Quỹ tiết kiệm dài hạn 10%: Tiết kiệm 10% thu nhập trong thời gian dài để thực hiện các dự định trong tương lai. Bạn sử dụng quỹ cho những mục tiêu lâu dài, quan trọng khi cơ hội tốt đến. Xin lưu ý, quỹ này không phải là tiết kiệm tiền dành cho khi khó khăn.
- Quỹ giáo dục 10%: Quỹ giáo dục để rèn luyện phát triển bản thân mỗi ngày. Đầu tư tốt nhất là việc học. Tầm vóc của bạn càng lớn, bạn càng hấp dẫn được những thứ lớn, tiền tài, danh vọng hạnh phúc. Một số việc bạn có thể thực hiện như mua sách, học phát triển bản thân, tham gia các khóa học kỹ năng, học hỏi từ những những người thành công.
- Quỹ hưởng thụ 10%: Đây là quỹ để phục vụ cho hoạt động vui chơi, giúp kích thích tiềm thức phát triển. Bạn hãy đến những nơi chưa từng đến, ăn những món chưa từng ăn. Điều này làm tăng kiến thức, vốn sống. Thế nhưng, chỉ nên dành 10% cho quỹ hưởng thụ.
- Quỹ cho đi 5%: Số tiền này được dành cho người khác. Bạn có thể sử dụng để chúng cho gia đình, bạn bè nhân ngày sinh nhật hoặc một dịp đặc biệt. Hoặc bạn dùng quyên góp cho các tổ chức, chương trình nhân đạo có ý nghĩa.
- Quỹ tự do tài chính 10%: Tự do tài chính là khi sống một cuộc sống như mong muốn, mà bạn không nhất thiết phải làm việc hay phụ thuộc tài chính vào người khác. Bạn cần lập quỹ tự do tài chính để tiền tự động làm việc. Chỉ được dùng quỹ này để đầu tư và tạo ra thu nhập thụ động. Càng nhiều tiền làm việc cho bạn, bạn sẽ càng ít phải làm việc hơn.
Phương pháp Kakeibo Nhật Bản
Thống kê từ việc áp dụng phương pháp Kakeibo, bạn có thể tiết kiệm được 35% tổng thu nhập của gia đình hoặc thu nhập cá nhân. Để ứng dụng phương pháp này, hãy chia thu nhập của mình ra thành 4 phần như sau:
- Chi phí thiết yếu: ăn uống, xăng xe đi lại, sức khỏe,…
- Chi phí không thiết yếu: ăn nhậu, mua sắm thời trang,…
- Chi phí đầu tư: khóa học, sức khỏe, lo cho con cái sau này,…
- Chi phí phát sinh: đám cưới, đám tang, hiếu hỷ cho gia đình, sửa xe,…
Mỗi cuối tuần bạn kiểm tra lại bảng thống kê và tự trả lời trung thực 4 câu hỏi sau:
- Mình hiện đang có bao nhiêu tiền?
- Tuần qua mình đã chi tiêu hết bao nhiêu?
- Mình muốn tiết kiệm bao nhiêu?
- Có cách nào giảm bớt chi tiêu hay cải thiện thu nhập không?
Và bạn sẽ biết được mình chi tiêu đã hợp lý chưa, cần điều chỉnh tăng hay thắt chặt khoản nào.
Phương pháp 50/50 – quản lý chi tiêu đơn giản
Phương pháp đơn giản này sẽ phù hợp với hộ gia đình không có quá nhiều khoản chi tiêu. Bạn chỉ cần chia thu nhập thành 2 phần bằng nhau, 1 phần cho các chi phí sinh hoạt, 1 phần còn lại để tiết kiệm vì mục tiêu chung.
Phương pháp 50-30-20
Đây là 1 trong những phương pháp được nhiều người áp dụng nhất hiện nay. Để ứng dụng phương pháp bạn làm theo những bước sau:
- 50% thu nhập để phục vụ những nhu cầu thiết yếu nhất. Các chi phí không thể không có như: ăn uống, thuê nhà, đi lại…
- 30% cho các khoản tiêu dùng cá nhân.
- 20% cho việc tiết kiệm, trả nợ, đầu tư, dự phòng phát sinh.
Các mẹo quản lý bảng chi tiêu gia đình hiệu quả
- Nói chuyện đúng cách về tiền
Syble Solomon – thành viên của Financial Therapy Association khuyên rằng: “Hãy chọn thời điểm thích hợp để nói về cách chi tiêu tiết kiệm và các hóa đơn. Tránh nhắc đến tiền bạc khi người kia đang trong trạng thái mệt mỏi, tức giận”.
- Luôn suy nghĩ rằng tiền mình kiếm được ít hơn thực tế
Sống dưới khả năng thu được sẽ giúp bạn chi tiêu đúng chỗ hơn, chọn mua những vật dụng đáp ứng nhu cầu tốt hơn.
- Thiết lập ngân sách cân bằng
Một ngân sách cân bằng tương tự như có một chế độ dinh dưỡng cân bằng, giúp bạn có nền tảng kinh tế gia đình thật vững chắc. Nếu quá thắt bóp chi tiêu ở khoản nào đó rất dễ dẫn hậu quả ngược lại.
- Tiết kiệm thông minh
Đừng tự làm khổ mình với những cách tiết kiệm như ăn sáng với mì gói. Sẽ có nhiều khoản chi phù hợp khác để giảm bớt chi tiêu và cho vào quỹ tiết kiệm. Hãy đặt mục tiêu cụ thể cần đạt được trong khoảng thời gian nhất định, chia ra từng tháng để biết chính xác khi nào thì đạt được mức tiết kiệm đó.
- Quản lý được thu nhập hằng tháng
Với tổng thu nhập là số tiền mà 2 vợ chồng kiếm được 1 tháng. Hãy cùng nhau lập kế hoạch chi tiêu chi tiết, vợ chồng sẽ có thêm nhiều cơ hội để nghĩ cách giúp cải thiện thu nhập hoặc cân đối ngân sách tốt hơn.
Nhu cầu chi tiêu là vô hạn, bạn sẽ luôn có những việc cần để tiêu tiền. Vì vậy đừng suy nghĩ cố gắng chi tiêu ít rồi cuối tháng tiết kiệm, rất nhiều người đã không tiết kiệm được gì.
- Lên danh sách trước khi mua sắm
- Cân đối chi tiêu, linh hoạt khi cần thiết
- Giới hạn mức chi tiêu với thẻ tín dụng
- Có mục tiêu chung với gia đình
Cách quản lý chi tiêu gia đình được khá nhiều vợ chồng áp dụng đó là nói cho nhau nghe về các mục tiêu tài chính chung. Thống nhất những mục trong khoản chung, thời gian cần tiết kiệm và cách sử dụng phù hợp. Điều này giúp định hướng tài chính cách rõ ràng.
Những sai lầm thường mắc phải khi quản lý chi tiêu gia đình
- Không có kế hoạch chi tiết.
- Không lập quỹ dự phòng.
- Không đồng nhất với nhau về thói quen và cách chi tiêu.
- Không phân rõ trách nhiệm tài chính.
- Không dạy bảo con cái về tiền bạc.
- Không có nguồn tài chính đầu tư cho việc học của các con.
Trên đây là những thông tin cũng như phương pháp giúp bạn lập bảng chi tiêu gia đình, quản lý chi tiêu gia đình một cách hiệu quả. Mong rằng qua đó có thể giúp bạn tìm được cho mình phương pháp quản lý tài chính hiệu quả.
Xem thêm: cách tra cứu mã số hộ gia đình.